渤海银行业绩报告：以身践行“五篇大文章” 持续彰显金融为民服务精神
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渤海银行业绩报告：以身践行“五篇大文章” 持续彰显金融为民服务精神
2024-04-01 23:45:00
近日，渤海银行公布了2023年年度业绩报告。在面对国内外经济形势的复杂变化，该行紧紧围绕国家宏观政策及国家战略发展需要，持续加强对实体经济金融的支持力度，并坚持管理和服务两大核心任务，不断优化业务布局，加大对科技创新投入，整体取得优异经营成果。
报告期内，渤海银行资产总额17,327.34亿元，较上年末新增732.74亿元，增幅4.42%；在经营成果方面，该行实现营业收入249.97亿元，净利润50.81亿元，战略执行稳健有效。
在资产质量方面，渤海银行持续保持稳定。报告期内，该行不良贷款余额165.58亿元，较上年末下降2.49亿元，不良贷款率1.78%，拨备覆盖率159.48%。
强化对实体经济服务质效
据悉，2023年中央金融工作会议曾明确提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融‘五篇大文章’”，充分体现了金融为民的价值取向和服务实体经济的根本宗旨。
秉承此理念，渤海银行也深入推进转型发展，持续强化“客群、渠道、产品、管理”四大体系支撑，加快推动对公业务数字化平台的建设等，并做好对重点领域金融的服务支持。
在客户建设方面，该行构建了行业战略客群、基础专项客群、政府机构客群、区域重点客群等四大对公客群服务体系。同时，在区域重点客群上，渤海银行积极响应国家区域发展战略，大力支持京津冀、长江经济带、粤港澳大湾区建设，服务地方特色主导产业发展。截至报告期末，渤海银行全量客户合计105,432户，增长13.61%；有效客户合计64,298户，增长15.05%。
同时，渤海银行还坚持“存款为本”理念，不断推动存款规模增长和结构优化。截至报告期末，该行存款总额5,661.67亿元，比上年末增加280.64亿元，增长5.22%。其中，活期存款余额2,191.69亿元，比上年末增加446.88亿元，增长25.61%。
在信贷投放上，渤海银行积极落实国家战略部署及政策要求，紧跟国家经济发展动能转换趋势和产业升级重点方向，持续加大对制造业、绿色信贷、乡村振兴等重点领域的支持力度。
截至报告期末，该行贷款总额5,667.40亿元，比上年末增加315.91亿元，增长5.90%；投向高技术制造业贷款余额345.38亿元，占全部制造业贷款的38.99%；绿色贷款余额312.59亿元，比上年末增加39.54亿元，增长14.48%；涉农贷款余额563.13亿元，比上年末增加57.42亿元，增长11.35%。
加快普惠金融产品迭代与创新
普惠金融是“五篇大文字”的重要内容，关系着民生福祉，在扩大就业、拉动消费、改善民生、活跃经济等方面发挥着巨大作用。经过多年发展，我国普惠金融不仅取得了长足进步，也对普惠金融工作提出了更高的要求。
在普惠金融方面，渤海银行不断提升小微企业金融服务质量，聚焦重点领域服务精准度，并加快重点产品的迭代及创新。
例如，持续迭代升级拳头产品“渤银房闪贷”，完成“渤银商户贷”的两大基座产品对接，为客户提供个性化金融服务及定制化营销方案，还在“渤农贷”基础上，先后上线了“渤粮贷”“渤牛贷”“渤农贷－普惠农牧”等普惠涉农创新产品。截至报告期末，渤海银行普惠贷款余额514.71亿元，普惠贷款户数115,665户，平均贷款执行利率5.13%。
同时，在服务乡村振兴方面，截至报告期末，渤海银行涉农贷款客户合计6,941户，涉农贷款余额563.13亿元，较上年末增加57.42亿元，增长11.35%。普惠型涉农贷款余额37.13亿元，较上年末增加7.34亿元，增长24.67%。
投资乡村振兴债246.86亿元。承销全国首单乡村振兴+碳市场履约率挂钩债券，发行规模10亿元，承销市场首单乡村振兴CMBN项目，发行规模11亿元。乡村振兴主题卡发行实现放量增长，全年新增发卡5,468张，同比增长近12倍。
持续对绿色低碳领域资源投入
近年来，在“双碳”目标的引领下，绿色发展成为我国实现经济社会高质量发展的必由之路。
渤海银行也积极围绕此目标，不断加大对绿色低碳领域的资源投入，践行金融国企责任担当，截至报告期末，该行的绿色贷款余额312.59亿元，较上年末增加39.54亿元，增长14.48%。
同时，渤海银行还优化绿色金融体制机制建设，以打造绿色金融国内先进银行为中心，以确保绿色信贷余额和占比显著提升，并以其他绿色金融业务力争达到同业先进水平为目标，发布了《“点绿成金加速转型”渤海银行绿色金融分析报告暨批发业务发展行动方案（2023-2025年）》等多项绿色金融支持政策，以引导全行持续在绿色领域加大资源投入。
多措齐发深化绿色金融服务内涵。具体包括，深挖绿色重点行业，主动营销，与绿色企业携手同成长；围绕碳减排支持工具，创新服务方案；持续增强绿色金融科技能力；强化风险管理，加强高碳行业项目管理，支持传统行业节能转型，不搞一刀切和运动式减碳，开展气候风险压力测试，确保绿色贷款整体资产质量长期保持良好水平。
此外，截至2023年末，渤海银行累计向6个项目发放碳减排贷款104704万元，贷款加权平均利率4.01%，带动的年度碳减排量为74.12万吨二氧化碳当量。同时，自获得碳减排支持工具以来，该行累计向12个项目发放碳减排贷款248271.76万元，贷款加权平均利率4.23%，带动的年度碳减排量为109.8万吨二氧化碳当量。
（文章来源：中国基金报）
报告期内，渤海银行资产总额17,327.34亿元，较上年末新增732.74亿元，增幅4.42%；在经营成果方面，该行实现营业收入249.97亿元，净利润50.81亿元，战略执行稳健有效。
在资产质量方面，渤海银行持续保持稳定。报告期内，该行不良贷款余额165.58亿元，较上年末下降2.49亿元，不良贷款率1.78%，拨备覆盖率159.48%。
强化对实体经济服务质效
据悉，2023年中央金融工作会议曾明确提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融‘五篇大文章’”，充分体现了金融为民的价值取向和服务实体经济的根本宗旨。
秉承此理念，渤海银行也深入推进转型发展，持续强化“客群、渠道、产品、管理”四大体系支撑，加快推动对公业务数字化平台的建设等，并做好对重点领域金融的服务支持。
在客户建设方面，该行构建了行业战略客群、基础专项客群、政府机构客群、区域重点客群等四大对公客群服务体系。同时，在区域重点客群上，渤海银行积极响应国家区域发展战略，大力支持京津冀、长江经济带、粤港澳大湾区建设，服务地方特色主导产业发展。截至报告期末，渤海银行全量客户合计105,432户，增长13.61%；有效客户合计64,298户，增长15.05%。
同时，渤海银行还坚持“存款为本”理念，不断推动存款规模增长和结构优化。截至报告期末，该行存款总额5,661.67亿元，比上年末增加280.64亿元，增长5.22%。其中，活期存款余额2,191.69亿元，比上年末增加446.88亿元，增长25.61%。
在信贷投放上，渤海银行积极落实国家战略部署及政策要求，紧跟国家经济发展动能转换趋势和产业升级重点方向，持续加大对制造业、绿色信贷、乡村振兴等重点领域的支持力度。
截至报告期末，该行贷款总额5,667.40亿元，比上年末增加315.91亿元，增长5.90%；投向高技术制造业贷款余额345.38亿元，占全部制造业贷款的38.99%；绿色贷款余额312.59亿元，比上年末增加39.54亿元，增长14.48%；涉农贷款余额563.13亿元，比上年末增加57.42亿元，增长11.35%。
加快普惠金融产品迭代与创新
普惠金融是“五篇大文字”的重要内容，关系着民生福祉，在扩大就业、拉动消费、改善民生、活跃经济等方面发挥着巨大作用。经过多年发展，我国普惠金融不仅取得了长足进步，也对普惠金融工作提出了更高的要求。
在普惠金融方面，渤海银行不断提升小微企业金融服务质量，聚焦重点领域服务精准度，并加快重点产品的迭代及创新。
例如，持续迭代升级拳头产品“渤银房闪贷”，完成“渤银商户贷”的两大基座产品对接，为客户提供个性化金融服务及定制化营销方案，还在“渤农贷”基础上，先后上线了“渤粮贷”“渤牛贷”“渤农贷－普惠农牧”等普惠涉农创新产品。截至报告期末，渤海银行普惠贷款余额514.71亿元，普惠贷款户数115,665户，平均贷款执行利率5.13%。
同时，在服务乡村振兴方面，截至报告期末，渤海银行涉农贷款客户合计6,941户，涉农贷款余额563.13亿元，较上年末增加57.42亿元，增长11.35%。普惠型涉农贷款余额37.13亿元，较上年末增加7.34亿元，增长24.67%。
投资乡村振兴债246.86亿元。承销全国首单乡村振兴+碳市场履约率挂钩债券，发行规模10亿元，承销市场首单乡村振兴CMBN项目，发行规模11亿元。乡村振兴主题卡发行实现放量增长，全年新增发卡5,468张，同比增长近12倍。
持续对绿色低碳领域资源投入
近年来，在“双碳”目标的引领下，绿色发展成为我国实现经济社会高质量发展的必由之路。
渤海银行也积极围绕此目标，不断加大对绿色低碳领域的资源投入，践行金融国企责任担当，截至报告期末，该行的绿色贷款余额312.59亿元，较上年末增加39.54亿元，增长14.48%。
同时，渤海银行还优化绿色金融体制机制建设，以打造绿色金融国内先进银行为中心，以确保绿色信贷余额和占比显著提升，并以其他绿色金融业务力争达到同业先进水平为目标，发布了《“点绿成金加速转型”渤海银行绿色金融分析报告暨批发业务发展行动方案（2023-2025年）》等多项绿色金融支持政策，以引导全行持续在绿色领域加大资源投入。
多措齐发深化绿色金融服务内涵。具体包括，深挖绿色重点行业，主动营销，与绿色企业携手同成长；围绕碳减排支持工具，创新服务方案；持续增强绿色金融科技能力；强化风险管理，加强高碳行业项目管理，支持传统行业节能转型，不搞一刀切和运动式减碳，开展气候风险压力测试，确保绿色贷款整体资产质量长期保持良好水平。
此外，截至2023年末，渤海银行累计向6个项目发放碳减排贷款104704万元，贷款加权平均利率4.01%，带动的年度碳减排量为74.12万吨二氧化碳当量。同时，自获得碳减排支持工具以来，该行累计向12个项目发放碳减排贷款248271.76万元，贷款加权平均利率4.23%，带动的年度碳减排量为109.8万吨二氧化碳当量。
（文章来源：中国基金报）
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